Займы МФО как способ улучшить кредитную историю – в чем подвох?

Кредитная история – ключевой показатель, проверяемый банками при получении заявки на потребительский кредит, оформление ипотеки и другие продукты, предполагающие использование заемных средств. Делая запрос в БКИ, банк изучает дисциплинированность потенциального клиента, его ответственность и надежность. Если кредитная история испорчена, шансы на одобрение значительно снижаются, но есть и хорошие новости: репутацию можно улучшить. Онлайн микрозаймы – один из способов изменить сведения в КИ, правда, этот инструмент не лишен недостатков, о которых заемщику нужно знать еще до обращения в МФО.

Как заем от МФО поможет исправить кредитную историю?

Займы, выдаваемые микрофинансовыми компаниями, действительно, помогают исправлять испорченные кредитные истории – подходят тем клиентам, которые ранее допускали просрочки, но «встали на путь исправления». Схема выглядит предельно просто:

1. Заемщик обращается в МФО и получает небольшой заем на короткий срок.

2. Обязательства исполняются без нарушений.

3. В течение 5 дней после погашения кредитор передает сведения в БКИ.

4. В кредитной истории появляется новая, положительная запись.

5. Репутация заемщика увеличивается – ему станет проще оформить кредиты в других учреждениях.

Способ работает и для тех граждан, которые ни разу не брали ссуды – «чистая» КИ тоже может стать препятствием для сотрудничества с банками: кредиторы не захотят брать на себя дополнительные риски.

Займы как способ улучшить КИ – какие минусы?

Обращение в МФО как способ улучшения кредитной истории – проверенная практикой схема. Однако получение микрозайма отличается целым списком недостатков:

• некоторые банки не хотят работать с клиентами МФО – вероятность отказа выше в 2,5 раза;

• одного займа для исправления кредитной истории может оказаться недостаточно;

• за весь срок пользования деньгами придется платить высокие проценты;

• если нарушить обязательства, КИ станет еще хуже.

Если не хотите переплачивать, стоит взять займ без процентов, но требования по таким программам обычно жестче – МФО получают большое число заявок и чаще отказывают потенциальным заемщикам.

Какие еще способы помогут улучшить кредитную историю?

Обращение в МФО – не единственный способ улучшения кредитной истории. Есть несколько альтернативных инструментов, которые будут полезны гражданам, ранее допускавшим просрочки:

• кредитные карты с небольшим лимитом;

• потребительские кредиты в банке, где получаете зарплату;

• банковские услуги по «исправлению кредитной истории»;

• POS-кредиты в магазинах.

«Микрозайм стоит оставить на крайний случай – если по другим продуктам придет отказ, можно будет обратиться в МФО. Главное – сразу предусмотреть, где возьмете деньги на погашение», – предупреждает эксперт.

Срочные займы помогают улучшить кредитную историю. Правда, специалисты не советуют одновременно обращаться в несколько МФО и подавать заявки слишком часто – это может свидетельствовать о низких доходах и неумении распоряжаться финансами.